Z wymienionego powyżej raportu wynika, że średnia marża w czerwcu 2012 r. wyniosła 1,39%, wzrastając o 0,19 pp. Nie pozostaje nic innego, jak tylko zgodzić się z tym, co napisali autorzy raportu „Polski rynek nieruchomości – lipiec 2012”, zwłaszcza że informacje zawarte w raporcie potwierdzają obserwacje TotalMoney.pl. Porównując wysokość marży dla kredytu w wysokości 150 000 zł udzielonego klientowi posiadającemu wkład własny w wysokości 50% zauważyliśmy, że w Deutsche Banku marża wzrosła o 0,1 pp. (z 0,8% do 0,9%), a w PKO BP o 0,11 pp. (z 0,99% do 1,1%). Największy wzrost marży – o 0,3 pp. (z 0,99% do 1,29%) odnotowaliśmy w eurobanku. Mimo tego, tak jak napisaliśmy powyżej, kredyt hipoteczny nadal jest dla większości z nas najlepszym sposobem sfinansowania kupna mieszkania czy budowy domu.

>>>Znajdziemy najtańszy kredyt mieszkaniowy. Bezpłatnie i bez zobowiązań! Sprawdź

Najkorzystniejszego kredytu hipotecznego szukaliśmy dla „modelowej” rodziny składającej się z czterech osób (rodziców i dwójki dzieci). Jej miesięczne dochody wynoszą 5 174 zł netto (tj. dwukrotność przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia netto), a koszty utrzymania – 800 zł. Nasza „modelowa” rodzina mieszka w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców, posiada wkład własny w wysokości 50% i jest zainteresowana kredytem w kwocie 150 000 zł, który spłacany będzie przez 30 lat w równych ratach miesięcznych. Najlepszych kredytów szukaliśmy wśród ofert pakietowych, tj. takich w których klient w zamian za korzystniejsze warunki otrzymania kredytu hipotecznego zobowiązuje się do skorzystania z innych produktów danego banku (konta osobistego, karty kredytowej czy ubezpieczenia). Zapraszamy do zapoznania się z rankingiem!

Na pierwszym miejscu uplasował się Deutsche Bank. Miesięczna rata kredytu hipotecznego udzielonego przez ten bank wynosi 897,40 zł. Całkowity koszt kredytu – 173 282,26 zł, a prowizja za udzielenie kredytu – okrągłe 0%. W zamian za tak korzystne warunki kredytowania bank będzie oczekiwał, że założymy konto DB Life (kosztującego 12 zł miesięcznie) i zapewnimy wpływy na nie, kupimy kartę kredytową i przystąpimy do produktu oszczędnościowo-inwestycyjnego z regularną składką db Inwestuj w Przyszłość (w wysokości 1 800 zł rocznie ze składką miesięczną w wysokości 150 zł).

Zajmujący drugą lokatę w zestawieniu Bank BPH ma podobne wymagania względem klienta, któremu zaproponuje kredyt hipoteczny na korzystnych warunkach. Ceną za zerową prowizję, miesięczną ratę w wysokości 897 zł i całkowity koszt kredytu w wysokości 177 948 zł jest założenie konta osobistego (Kapitalne Konto, Maksymalne Konto lub Sezam Max), przekazywanie na nie wynagrodzenia oraz przystąpienie do programu „Inwestor” do programu „Inwestor” (ubezpieczenia na życie z ubezpieczeniowym funduszem kapitałowym z miesięczną składką ubezpieczeniową 1 000 zł) i utrzymywania nieprzerwanie umowy ubezpieczenia przez co najmniej 18 miesięcy.

W Getin Banku zajmującym najniższą pozycję na podium miesięczna rata kredytu wynosi 916 zł, prowizja – 0%, a całkowity koszt kredytu – 180 188,21 zł. Wymagania z tytułu cross-sell w Getin Banku nie odbiegają od normy. Klient jest zobowiązany do założenia konta osobistego – ROR Hipo – przeznaczonego dla kredytobiorców kredytów hipotecznych i do wykupienia produktu inwestycyjnego w Open Life Towarzystwie Ubezpieczeń na Życie.

>>>Porównaj online i znajdź najlepszy kredyt hipoteczny

Mimo niekorzystnej sytuacji na rynku finansowania nieruchomości w polskich bankach nadal można liczyć na dość korzystne warunki kredytowania. Co prawda, na kredyt w walucie nie ma już praktycznie szans – większość banków wycofała się z ich udzielania, a te, które jeszcze je oferują stawiają wysokie wymagania potencjalnym kredytobiorcom – ale, kredyty złotowe nie są przecież taką złą alternatywą. Wielką sztuką nie jest też znalezienie najbardziej odpowiedniego dla nas kredytu – wystarczy poświęcić nieco czasu i skorzystać z porównywarki internetowej, dzięki której będziemy mogli dokonać pierwszego wyboru i odsiać „ziarno od plew”.

?
Ranking kredytów hipotecznych w PLN - lipiec 2012
Nazwa banku Rata równa w zł Oprocentowanie nominalne Wysokość prowizji
Deutsche Bank PBC 897,40 zł 5,98% 0,00%
Bank BPH 897,00 zł 5,98% 0,00%
Getin Noble Bank 916,00 zł 5,91% 0,00%
BNP Paribas Bank Polska 902 zł - przez 5 lat 
932 zł - od 6 roku
6,03% - przez 5 lat 
6,38% - od 6 roku
0,00%
Bank Pocztowy 921,63 zł 6,23% 0,00%
Citi Handlowy 936,00 zł 6,33% 0,00%
Nordea Bank Polska 932,00 zł 6,33% 1,50%
Credit Agricole 818 zł - w I roku
925 zł - od II roku
6,28% 0,00%
ING Bank Śląski 932,37 zł 6,34% 1,90%
BGŻ 927,55 zł 6,15% 1,50%
PKO BP 922,29 zł - w I roku 
946,25 zł - od II roku
6,23% - w I roku 
6,48% - od I roku
0,00%
Bank Zachodni WBK 961,00 zł 5,33% 2,00%
Bank Millennium 940,00 zł 6,42% 1,00%
Kredyt Bank 949,00 zł 6,51% 0,00%
Polbank EFG 1000,98 zł 7,03% 0,00%
eurobank 941,74 zł 6,41% 2,00%
mBank 1018,00 zł 7,20% 0,00%
MultiBank 1019,00 zł 7,20% 0,00%
Alior Bank 1020,00 zł 6,23% 0,00%
BOŚ 998,87 zł 6,86% 1,50%
Raiffeisen 1062,80 zł 7,28% 0,00%
Założenia:  Kredyt na 50% LTV, Kwota kredytu 150 tys. zł, waluta PLN, okres kredytowania 30 lat.  Raty równe. Prowizja oraz ewentualne inne opłaty - ubezpieczenie itp. kredytowane, proszę uwzględnić w racie. Klienci: rodzina 2+2 (rodzice zarabiają łącznie 5174 zł, tj. dwukrotność przeciętnego wynagrodzenia netto, rodzice zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony, mieszkają w mieście powyżej 100 tys. mieszkańców). Ich obowiązkowe miesięczne opłaty (koszt utrzymania) wynoszą 800 zł,  nie posiadają innych kredytów, nie korzystają z kart kredytowych, wiek najstarszego kredytobiorcy - 35 lat. Prowizja wliczona w ratę. Oferta z cross-sell. W zestawieniu ujęte zostały banki, które odesłały wypełnione ankiety do 17 lipca 2012 r.